1成首付 车子在还款期间出了事故谁负责？

对于“1成首付”买车，编辑在之前的多篇文章中提到过，“1成首付”本质是汽车融资租赁，国内多为以租代购模式。国内以租代购模式沿袭国外Lease车模式，但在业务灵活度和消费者需求等方面又有所不同。编辑将深入汽车以租代购模式的细节，聊聊大家普遍关心的一个问题——“1成首付”买车，提车后，还款期间车子出了事故怎么办?

在进入正题之前，咱们先来温习下国外Lease车与国内融资租赁的概念，之后解答上面的问题时也可以对比国外Lease车业务来看。

说回“提车之后，还款期间车子出了事故怎么办”这个话题，这里的还款期间仅指在消费者正式将车子过户到个人名下之前的还款期间，这段时间尚属于租赁期，消费者仅拥有车子的使用权，而车子的所有权归属于租赁机构。在这段时间内，车子出了事故算谁的，怎么处理?这背后其实涉及到的是以租代购业务中车子的保险由谁配置、如何配置、车子维修与保险理赔流程是怎样的以及在租赁期内消费者和租赁机构双方权利与义务如何等问题。

不妨还是与国外Lease车业务做对比，看看国内以租代购业务在这方面具体是怎么做的。

要求消费者购买高额保险一方面是为了保障消费者，另一方面也是保障车商自己的财产，毕竟租赁期间车子所有权仍属于车商。除此之外，美国Lease车还涉及到一个重要的保险叫做差额保险。

看出来了吧，在美国Lease车除了首付、月供等费用外，还有很大一块隐形成本，那就是保险，且保险的成本可能远超出想象，尤其是当你Lease的是一辆好车甚至豪车的情况下，保费骤增，综合下来Lease车的成本也不算低了。那么国内以租代购情况如何呢?

在前篇文章中编辑提到过，国内汽车融资租赁“玩家”既包括整车厂系、经销商系，还包括互联网系以及其他机构等。不同“玩家”的业务规则有所不同，在车辆保险保障这个问题上，通常都是由租赁机构配置首年保险，不用消费者个人购置。

在这个保险基础上，消费者能否要求增加保险，租赁期间发生事故如何处理?次年保险怎么上等等，这些疑问我们不妨以问答的方式逐一解释。

1、消费者能否额外给车子增加险种?

基本上，目前国内租赁机构都会规定消费者可以根据需求增加保险，但额外增加部分的费用由消费者自己承担。

2、提车后日常使用中发生事故，如何出险、如何维修?

以平安车管家为例，目前消费者出险需自己先找维修店维修，消费者先行垫付维修费用，之后可找平安车管家理赔，平安车管家向保险公司申请赔付。有的租赁机构还会指定维修点，平安车管家也表示后续将进行试点，客户可以直接到指定维修店进行处理。

3、如果事故损失超出保险保障范围，如何处理?

基本上，目前国内租赁机构都会规定如果租赁期间车辆出险，损失在保险理赔范围内，则由租赁机构全部承担，若超出理赔范围，需消费者自己承担。像编辑之前写的那个案例，全责剐蹭劳斯莱斯，修车费用高达140万，三者险保额只有100万，那剩下40万的“锅”可不能甩给租赁机构，只能消费者自己背了。

4、第二年及以后续保怎么处理?

基本上，目前租赁机构都会规定第二年及以后的续保由消费者自行承担。

各家租赁机构的相关规定以其官方信息为准。聊完这个话题，再说回“1成首付”买车，相信对这个模式感兴趣的朋友，最为关心的问题不外乎以下三个：“1成首付”买车首付比例是否真的低，总体成本是否真的高以及是否容易办理等。我们不妨再以平安车管家目前热推的朗逸 2019款 1.5L自动舒适型为例，具体对比以租代购方案与传统贷款购车方案。

通过上表可以很明显地看出，以租代购方式首付可以做得更低，适合暂时资金紧张或者不想买车占用太多现金的人群;以租代购方式下车子的购置税、首年保险以及上牌等都由租赁机构承担了，节省了消费者大量的时间，相对更方便;另外，分期期限可以更长，过户的方式也比较灵活。

不可否认，与传统贷款分期相比，以租代购的总成本还是略高一些，这也是以租代购方式常为人诟病的一点。但这种方式还是帮很多消费者解决了买车难题，尤其是这种方式申请门槛非常低，通常只需要两证一卡就可以，不需要提供银行流水等材料，审批通过率也很高，给了部分消费者低首付低月供买车的机会。

写在最后：作为在国外成熟多年的金融购车方式，以租代购可以为很多有购车需求的人提供低门槛买车便利，随着消费升级，消费方式越来越多样化，相信选择这种方式的人会越来越多。以租代购方式在国内尚属于新兴金融购车方式，大家对这一业务存在较多争议，编辑建议，大家对于新鲜事物不妨理性看待。欢迎大家在评论区留言，更希望能提出有意义的意见和看法。（来源：汽车之家）

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